金融反欺诈是一个复杂而棘手的问题，黑产的攻击手段瞬息万变，因此平台防范规则策略需要灵活迅速。目前互联网科技巨头已经能够通过大数据、云计算、人工智能、区块链等最新互联网技术，获得更丰富、精准的信息采集来源，制定更个性化、定向化的风险定价模型，完成更科学、严谨的风险决策过程。

　　假冒客服没放款先收费、包装资质承诺下款、花钱消除征信污点、注销网贷账号转移授信额度，这些新兴的金融欺诈骗局你遭遇过吗？5月9日，360金融研究院携手360集团联合发布了《2018智能反欺诈洞察报告》（以下简称“报告”）指出，近年来，贷款场景的诈骗发生率已显著上升，包括上述几类诈骗手段在内的金融类电信诈骗和网络贷款欺诈，已经成为最为高发的新型诈骗手段。

　　损失金额上，由于黑中介在成功获得目标用户的个人信息后，往往会在多个平台进行高额度的骗贷，用户损失相较于传统诈骗更大。报告数据显示，遭遇黑中介骗贷后，损失2000元以下的受害者占比6%，损失2000到5000元占比17%，损失5000元到1万元占比28%，损失1万元到5万元占比38%，损失5万元以上占比11%。

　　从地域分布来看，广东、山东、辽宁、河南和江苏五省的金融电信诈骗受害者最多，举报数量约占到了全国用户举报总量的36.5%。受骗人群以大学毕业生、城市外来务工人员及农村地区人群居多。

　　与此同时，360金融研究院还在调研中发现，在黑中介、黑产攻击平台的时间段上差异巨大。黑中介发动攻击的时间段主要为白天工作时间，与正常用户申请贷款的时间相一致，高峰期出现在上午10点到下午15点之间，夜间活动频次较低。黑产团伙则一般会选择贷款平台技术保护或风控相对薄弱的时间段，比如平台上线或活动上线初期、周末或节假日，在凌晨2点到4点对平台发起密集攻击。

　　当黑中介发现目标平台后，会深度梳理平台的风控漏洞，制定欺诈方案，在特定时间发起集中攻击。由于黑中介的隐蔽性强，对于平台反欺诈策略的灵敏度和迭代效率提出了更高的要求。在人员结构上，黑中介团伙中熟悉平台风控逻辑内部员工比例有所上升，“内外勾结”联合骗贷对平台的损害更大。

　　从地域上看，黑中介骗贷更容易向信用意识相对薄弱的三四线城市人群下手，受害者数量占比Top5省份依次为河南（8.18%）、山东（6.8%）、福建（6.78%）、广东（6.11%）、黑龙江（5.99%）。

　　从受害者的性别分布来看，男性受害者占76.3%，女性占23.7%，男性受害者明显占比高于女性。同时，从人均损失来看，男性受害者为12032元，女性受害者为10547元。可见，男性不仅更容易被骗，损失金额也比女性更高。

　　报告显示，360金融早期脱胎于国内最大的安全服务平台360集团，目前在金融反欺诈策略制定、模型构建等方面与其保持着深度、紧密合作。360集团在全球的100多座数据中心部署了超过10万台服务器，数据存储量达到EB级，安全服务覆盖全球6亿台计算机，累计连接超过10亿台的移动设备，拥有总样本数超过180亿的全球最大的程序文件样本库。背靠360集团领先的数据智能优势，360金融目前已积累了千万级别的黑名单和数亿的白名单库。自主研发的Argus智能风控引擎从数十万个变量中用机器学习方法筛选出超过3000个风控模型数据变量，近96%的授信申请和99%的订单申请实现全自动审核，毫秒级反馈结果。

　　黑中介、黑产骗取用户信息时，陷阱和套路往往让人防不胜防。报告数据显示，在遭遇黑中介骗贷的受害者中，20岁-30岁占比45%，30岁-40岁占比35%，网络贷款、分期消费的主力客群80、90后已经成为黑中介盯上的“肥肉”。从性别比例分析，男性受害者占比76%，女性受害者占比24%。相较于女性，男性更容易成为黑产的“猎物”。

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